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监管鼓励中小银行下调存款利率浮动上限 普华永道邹彦:帮助城农商行进一步优化成本管控 提升盈利能力和金融服务活力

作者:超级管理员    来源:本站    发布时间:2018-07-20 11:57    浏览量:2

  监管鼓励中小银行下调存款利率浮动上限 普华永道邹彦:帮助城农商行进一步优化成本管控 提升盈利能力和金融服务活力的意义以及如何提高存款增长质量,普华永道中国金融业合伙人邹彦表示,存款是商业提供了稳定的资金来源,相较于其他金融负债,存款的付息成本相对低;同时,在存款业务向资产业务和其他中间类金融业务转化的过程中,存款具有非常强的功能性;此外,也是促进和助力我国经济稳中有进的良性循环,即银行吸收存款获取资金,再向实体经济进行

  不过,近几年,各家商业银行在推动存款业务发展过程中也面临挑战,邹彦提到,随着存款业务竞争加剧、存款利率呈现攀升态势,拉高了商业银行的付息成本;同时,存款定期化现象也进一步助推了存款付息成本的上升,增加了银行构建资产负债合理匹配管理的难度。此外由于各家商业银行数字化转型、数据资产管理、数据运营能力尚处在起步期,不乏存在一定的存款客户单纯性存款的情况,客户的活跃度和黏性不足,而在一些创新揽存手段限制、存款合规管理趋严的背景下,存款业务也面临着比较高的合规风险。

  为应对挑战,邹彦建议,银行应自上而下做好一系列的工作,首先是要做好与自身战略相匹配的资本规划,并且合理的做出资产负债匹配的配置计划;同时要完善内外部资金定价和价格管理机制,通过适当的考核体系将成本和期限管理目标有效传导至营销一线;此外,还应持续加强数据能力,针对不同客群提供金融服务或金融产品,以客户为中心,挖掘客户活性、增强客户黏性,实现存款向其他业务的有效转化。

  针对近日市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行下调存款利率浮动上限,邹彦认为,从成本管理的角度上,城农商行对于成本管理的压力和诉求相对更大,提倡中小银行下调存款利率浮动上限,在一定程度上能够帮助城农商行进一步优化成本管控,提升盈利能力和金融服务活力。


 

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